Rezerva jako základ pro investování

Zprávy o dění na finančních trzích vzbuzují v lidech řadu emocí. Když trhy rostou, dostavuje se úzkost z ušlé příležitosti a mnohdy se bez většího přemýšlení investuje místo důkladné analýzy právě na základě emoce. A u poklesů je tomu stejně tak, jen se místo investování vše zběsile prodává. Často se při takovém impulzivním jednání „vylije s vaničkou i dítě“.

Jak se proti takovému výkyvu nálad, především při panice na trhu, vyhnout? Potřebný klid a jistotu člověku dodá existence dostatečné finanční rezervy. Pokud totiž investice tvoří podstatnou část vašeho likvidního majetku, může se při tíživé životní situaci stát, že i přes svou vyšší psychickou odolnost budete muset své portfolio zpeněžit. A jako naschvál bude jeho hodnota zrovna výrazně záporná, tudíž budete realizovat nepříjemnou ztrátu.

Než se tedy ve větším pustíte do investování, vybudujte si potřebnou rezervu. Dům také nezačínáte stavět od střechy, naopak pozornost věnujete ze začátku hlavně kvalitě základů.

Kolik by si tedy měl člověk odložit? Existuje celá řada pouček, většina však hovoří o 3 až 6 násobku měsíčních výdajů domácnosti. Pokud vám tedy měsíčně z účtu odejde 50 tisíc korun, nachystejte si „bokem“ minimálně 150 tisíc.

Pokud začínáte prakticky od nuly, nenechte se vytyčenou sumou odradit. Rezervu můžete postupně budovat klidně i 5 let, záleží na vašich možnostech. Výše uvedených 150 tisíc tak lze naskládat postupně třeba z 2,5 tisíc měsíčně.

Ostatně samotná tvorba rezervy je nikdy nekončící proces, jelikož se vám náklady mění v čase. Zároveň je stanovování cílů a zejména jejich plnění nakažlivé. Po dosažení trojnásobku výdajů tak budete možná chtít zkusit čtyřnásobek.

I budování rezervy má však své limity. Rezerva by měla být maximálně likvidní, aby byla dostupná co nejrychleji. To výrazně ovlivňuje její potenciální výnos, protože jedinou alternativou s alespoň nějakým úročením je spořicí účet. Pro dosažení vyššího zhodnocení majetku je pak nutné jej investovat. Tím se kruh určitým způsobem uzavírá.

Zajímá vás, jaké produkty využít pro tvorbu rezerv? Domluvte si se mnou konzultaci a můžeme to společně zjistit.